Выгодные кредиты

Выгодные кредиты

Хотите взять в кредит? Значит, перед Вами стоят не простые вопросы, а требующие определенной финансовой грамотности. Нужно разобраться во множестве предложений финансовых организаций (к сожалению, не всегда простых и прозрачных) и выбрать банк, предлагающий наилучшие условия кредитования. Как увеличить шансы того, что кредит будет одобрен?

На нашем сайте POISKOVIK-BANKOV Вы найдете ответы на все эти вопросы. Достоверные и исчерпывающие сведения о банках, микрофинансовых организациях (МФО) и их предложениях, рейтинги и черный список банков, возможность узнать и улучшить Вашу кредитную историю, полезные советы заемщикам.

Где лучше взять кредит

Сначала нужно выяснить, какой вид кредита Вас интересует. Банки предлагают различные виды:

  • Потребительский кредит
  • Ипотека
  • Автокредит
  • Кредитная карта
  • Заём

Потребительский кредит выдается физическим лицам под определенные потребительские нужды (покупку товаров).

Исходя из целей, на которые берется кредит, выделяют целевые (ипотечный, автокредит, кредит на обучение и другие) и не целевые банковские кредиты, займы МФО. Если деньги нужны для покупки жилья, автомашины, бытовых товаров, на обучение, отдых, лечение или ремонт, лучше выбрать целевые кредиты, так как они предоставляются банками под более низкие проценты, но потратить их на что-то другое не получится.

Как правило, условия выдачи кредитов под определенные нужды сложнее. Например, для получения ипотечного или автомобильного кредита, покупаемое имущество обычно оформляется в качестве залога либо требуется поручительство, обязательна страховка, требуется большее количество документов, сроки рассмотрения заявки более длительные.

Если эти условия для заемщика невыполнимы, можно рассмотреть получение потребительского кредита без обеспечения, кредитной карты или займа.

Кредитная карта удобна для совершения платежей, имеет лимит в пределах предоставленной банком суммы, а кредитный договор можно неоднократно пролонгировать. Однако надо быть готовым к дополнительной плате за обслуживание карты, за получение выписок, за снятие наличных.

Заём (микрозайм) отличается от остальных видов заемных средств небольшим размером (до 60 тыс. рублей), коротким сроком пользования и более простыми условиями выдачи: без залога и поручителей, без справок о доходах. Процентная ставка займа указывается в расчете за день (реже – неделю). Может устанавливаться период беспроцентного пользования. Предлагаются удобные способы предоставления денег: на пластиковую карту, банковский счет, онлайн-кошелек.

Как правило, таким видом займа люди пользуются для совершения незапланированных мелких покупок, оплаты срочных медицинских услуг, ремонта автомашины, оплаты счетов до зарплаты без лишних хлопот.

Это самый быстрый способ получения денег без предъявления жестких требований к заемщику. Однако, как известно, за удобства надо платить, поэтому проценты по займу выше среднего.

Заём можно получить, обратившись микрофинансовую организацию (МФО). Рынок микрофинансирования в России развивается, на сегодня уже более 4 млн. человек пользуются услугами МФО.

Микрофинансовые организации часто предлагают услугу «онлайн заявка на кредит». Такая заявка оформляется через интернет, лично посещать банк не требуется. Нужно зарегистрироваться на сайте, заполнить соответствующую форму и предоставить минимальный пакет документов.

При желании, можно подобрать вариант займа «100% онлайн» и получить деньги, не выходя из дома. Весь процесс кредитования происходит дистанционно с помощью сети интернет, мобильной связи и безналичных способов перечисления денег. Онлайн оформляется заявка, выполняется идентификация гражданина, договор займа подписывается электронной подписью, а перечисление денег заемщику и погашение долга осуществляются безналичными способами на банковские карты, электронные платежные системы (QIWI, Яндекс.Деньги и другие).

При выборе лучшего предложения по кредиту следует учитывать следующие пункты:

    1. Определить соответствие требованиям о заемщике. Большинство финансовых организаций выдвигает следующие требования: возраст от 18 лет до 70 лет, гражданство РФ, регистрация по месту выдачи кредита, стаж работы от 3 месяцев, наличие телефона.
    2. Сумма и срок кредита. Чем более надежным с точки зрения банка является заемщик, тем большие суммы он сможет получить в кредит. Надежность заемщика – это его подтвержденная платежеспособность: хорошая кредитная история, справка о стабильном и достаточном для погашения долга доходе, большое количество предоставленных документов.Не следует забывать, что размер ежемесячного платежа должен вписываться в бюджет семьи. Крупные банки не одобрят выдачу кредита, если не сохраняется прожиточный минимум для заемщика. Оценить степень тяжести от бремени кредита нужно самостоятельно, учитывая возможность возникновения непредвиденных и форс-мажорных ситуаций.
    3. Процентная ставка. Тут все просто: чем ниже процентная ставка, тем меньше будет переплата.

Но обратная зависимость ставки кредитования от количества выдвигаемых банком условий (количество предоставляемых документов, залог и попечительство, справка о доходах и тому подобное) оправдывает существование кредитных предложений с более высокими ставками.
Нужно обратить внимание на полную стоимость кредита, кредитная организация обязана её указывать. Дополнительные комиссии, платные услуги, страховки, так называемый «мелкий шрифт» в договоре могут повлечь дополнительные затраты.

    1. Если имеется зарплатная или пенсионная карта, то следует в первую очередь рассмотреть вариант получения займа в этом банке. Финансовые организации устанавливают специальные льготы для людей, зарплатные и пенсионные карты которых обслуживаются у них. Это объясняется тем, что величина доходов данного заемщика уже известна банку. Постоянные клиенты, вкладчики, бюджетники, госслужащие тоже являются для банков привлекательными и могут взять в кредит деньги по сниженной ставке.
    2. Акции, проводимые банками, могут дать возможность сэкономить на процентной ставке на 1-2%.
    3. Обеспечение кредита (залог, поручительство, страхование от непогашения). Как известно, заём с обеспечением заемщику обходится дешевле.
    4. Дополнительные платежи, комиссии, страховки, пени за несвоевременное внесение платежа. Об их существовании нужно поинтересоваться заранее, чтобы рассчитать свои расходы (например, может практиковаться комиссия за досрочное погашение, платная выдача справки о закрытии кредита и тому подобное).

В зависимости от способа получения денег кредиты подразделяются на безналичные (на расчетный счет, кредитную карту) и наличные. Необходимо хорошо проанализировать, где лучше взять кредит наличными, так как они обычно предлагаются с более высокими ставками.

    1. Наличие удобного способа погашения кредита тоже важно: банковский перевод, оплата через интернет-банк или с помощью банковской карты в личном кабинете на сайте финансовой организации, терминалы, киви-кошелек, различные платежные системы.

При выборе банка или МФО также нужно учитывать наличие отделения банка, терминалов самообслуживания недалеко от Вашего места проживания.

  1. Схема платежей бывает аннуитетная (долг погашается одинаковыми суммами в течение всего срока, сначала преобладает оплата процентов) или дифференцированная (суммы платежей со временем уменьшаются, оплата основного долга производится равными долями). Аннуитетная схема удобна для крупных, например, ипотечных займов, но не выгодна при досрочном погашении.
  2. Возможность досрочного погашения кредита закреплена законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ статья 11.
  3. Необходимый пакет документов. Собирать огромное количество документов занимает немало времени и сил. Бывает, что отсутствие документов становится препятствием для получения заемных средств. Существуют предложения «займов по одному документу», это значит, что для получения займа нужен только паспорт.
  4. Срок рассмотрения заявки может быть от 5 минут до 1 месяца.
  5. Кредитный договор содержит все условия выдачи, обслуживания и погашения кредита, поэтому обязательно нужно с ним внимательно ознакомиться.
  6. Проверить наличие лицензии у микрофинансовой организации.

Исходя из реалий нашей жизни, рейтинг банка, наличие положительной истории – тоже немаловажные пункты. Если у банка будет отозвана лицензия, отдавать долг все равно придется, но это осложнится неразберихой, обычно возникающей в таких случаях, и может грозить дополнительными затратами времени и средств, например, штрафами за задержку платежей из-за неверных реквизитов.

После выяснения данных моментов, можно отобрать наиболее предпочтительные варианты кредитования. Однако гарантии, что деньги Вам выдадут, не будет, пока банк не одобрит заявку. В случае плохой кредитной истории или при невозможности подтвердить свою платежеспособность, поиски подходящего банка могут затянуться.

Заявка на кредит во все банки

Банки выдающие кредиты

Данная ссылка ведёт на сервис онлайн-подбора кредитного предложения. Сервис поможет вам подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку онлайн.

Если Вы экономите свое время, хотите гарантированно получить кредит наличными, но кредитная история подпорчена и имеется опыт долгих поисков кредитора, то верным решением будет онлайн заявка на кредиты во все банки. Шансы получить одобрение в этом случае повышаются многократно, остается только выбрать наилучшее предложение на нашем сайте.

Не обязательно посещать все банки самостоятельно. Намного удобнее, когда заявка на потребительский кредит во все банки подается через интернет. К тому же, это может быть даже выгоднее, так как ставки по онлайн кредитам бывают ниже на 1-2%.

Лицензированных банков и МФО на сегодняшний день много. Бывает трудно выбрать из них ту организацию которой можно доверить свои деньги (если вы делаете вклад) или свое спокойствие (если вы берете деньги). У нас есть рейтинг банков по которому вы можете посмотреть, какие банки и микрофинансовые организации рекомендуются нашим сайтом. Рейтинг составляется ежемесячно. Если вы сомневаетесь в каком-то банке, то вы можете посмотреть черный список банков, в который попадают те организации которые могут оказаться банкротами в этом году или уже ими стали.