Кредит или кредитная карта – что лучше?

27-03-17, 15:31
1 Звезда 0
Loading...
575

Кредит или кредитная карта - что лучше?

Жизнь взаймы: что выгоднее  кредит наличными или кредитная карта?

 

Жизнь современного гражданина невозможна без использования кредитных инструментов. Развитие сферы банковского кредитования позволяет людям получить выбор кредитных продуктов на любой вкус. Возросшая банковская конкуренция позволяет клиенту из спектра предлагаемых услуг выбрать те, которые наиболее полно будут отвечать финансовым потребностям заёмщика.

 

Наиболее популярными видами кредитования физических лиц являются потребительский кредит наличными и кредитная карта. Очень часто перед человеком стоит дилемма — что выгоднее: кредитная карта или кредит наличными? Проведём беспристрастный сравнительный анализ преимуществ и выгод использования каждого из видов кредитования.

Потребительский кредит – что это такое

Потребительский кредит – это единовременная ссуда наличными на неотложные нужды клиента. Может выдаваться как с залогом движимого и недвижимого имущества, так и без него. При оформлении крупных денежных сумм обычно требуется поручительство третьих лиц.

Потребительские кредиты классифицируются на два основных вида:

 

    • нецелевые, когда деньги можно тратить на усмотрение заёмщика;
    • целевые, используемые для приобретения конкретных материальных благ.

 

Потребительские займы выдаются на длительный срок (1–5 лет) под определённый процент. Платежи могут быть как аннуитетными, так и дифференцированными.

При оформлении кредита между банковским учреждением и заёмщиком подписывается кредитный договор, в котором прописываются все существенные условия займа. Оплата производится ежемесячно на основании составленного банком графика платежей.

В банках с государственным участием потребительский займ можно оформить под минимальный процент: Сбербанк предлагает кредиты под 12,9% годовых, в ВТБ24 заёмщику могут предложить деньги в долг под 19%. В коммерческих банках пакет предоставляемых документов для получения кредита будет меньше, но процентная ставка может существенно отличаться в большую сторону.

Онлайн-заявка на оформление кредита

Оформите кредит за 5 минут с помощью нашего сервиса.

 

Кредитная карта – характеристика и особенность её использования

 

Кредитная карта – это универсальная пластиковая карточка с микрочипом и индивидуальным номером, выступающая платёжным средством. Удобство применения заключается в возможности её использования как при безналичных расчётах, так и для получения в терминалах банка наличных денег. Кредитная карта имеет определённый лимит, обусловленный условиями договора в зависимости от принадлежности к сегменту. Различают три основные категории кредитных карт:

 

    • Классическая – со стандартным набором предлагаемых функций;

 

    • Карта уровня Gold – премиальная карта с расширенным функционалом и дополнительным сервисом;

 

    • Карта Platinum – элитный уровень продукта обеспечивает превращение карты в универсальный инструмент, позволяющий её владельцу не только подчеркнуть свой престиж, но и получить максимальный набор опций финансового характера.

 

 

Особенность карт заключается в технологии возобновляемого кредитного лимита и наличием грейс-периода, когда клиент может пользоваться в течение длительного времени (50–100 дней) займом абсолютно бесплатно.

 

Обычный срок действия карты – 3 года. Годовое обслуживание карты стоит денег: обычно чем выше уровень карты, тем дороже она обходится владельцу. Однако, при поддержании клиентом определённых объёмов ежемесячных расходов банк может предоставить бесплатное обслуживание.

 

В последнее время широкое распространение получают кобрендинговые карты, стимулирующие держателя карты посредством расчётов с карты накапливать бонусные баллы, которые можно впоследствии обменять на подарки или бесплатные железнодорожные и авиабилеты. Очень модными становятся карты с функцией Cash Back, когда происходит возврат определённого процента потраченных денег (1-3%). В рамках партнерских программ владелец карты может рассчитывать на скидки в организациях, сотрудничающих с банком: кафе, ресторанах, отелях, бутиках и т. д. Обычно сумма скидки может составлять 5-10%.

 

Онлайн-заявка на оформление Кредитной карты

По ссылке вы перейдете на сервис подбора выгодных вариантов кредитных карт нескольких десятков банков

 

Сходство и различия между кредитной картой и потребительским кредитом

 

Рассмотрим основные сходства и различия между кредиткой и потребительским займом.

 

Конечная цель получения того и другого продукта заключается в удовлетворении потребности человека в заёмных средствах.

 

Для получения кредитных средств клиент должен будет убедить банк в своей добропорядочности, предоставив пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, справку о своих доходах и т. д. При получении кредита и карты от потенциального заёмщика понадобится не менее двух документов.

 

В том и другом случае составляется кредитный договор, который накладывает определённые обязательства на его участников. Физическое лицо, получившее займ, несёт ответственность за исправное погашение долга.

 

Основные различия между потребительским кредитом и кредитной картой:

 

    • Способ получения заёмных средств. Потребительские займы чаще всего выдают наличными, кредитка больше предназначена для безналичных расчетов;

 

    • Льготный период по кредитке. Многие банки предоставляют льготный беспроцентный период пользования деньгами. Если успеть погасить сумму займа в этот интервал времени – ничего переплачивать будет не надо;

 

    • Процент за снятие наличных. Если потребительский займ выдаётся наличными никакие дополнительные комиссии за выдачу не предусмотрены. Работая с кредитной картой следует знать, что чаще всего кредитор возьмёт процент за снятие наличных в банкомате в размере 1-5%;

 

    • Процент за использование заёмных средств. Традиционно процент по кредитке выше, чем при потребительском займе.

 

    • Размер кредита. Как правило, потребительский займ могут предоставить на более крупную сумму, кредитный лимит по карте зависит от её категории.

 

    • Срок оформления кредитных продуктов. Потребительский кредит выдаётся на длительный срок, займ по карте следует погасить в течение короткого периода времени.

 

 

Что лучше: взять кредитную карту или кредит?

 

Так что в итоге выгоднее: взять кредит или кредитную карту? Все зависит от конкретной потребности у заёмщика. Если нужна крупная сумма на длительный срок для крупной покупки – лучше всего воспользоваться потребительским займом. Это займёт больше времени на его оформление, но позволит сэкономить на процентах.

 

Использование кредитной карты удобнее всего, если требуется небольшая сумма для шоппинга или платёж за покупку можно выплатить в течение 1-2 месяцев. Стоит отметить, что выдачи кредитки полезна самому банку, так как все операции происходят в автоматическом режиме. Как инструмент для проведения повседневных операций карта выглядит удобнее, однако, для её правильного использования следует внимательно ознакомиться с правилами: как рассчитывается грейс-контроль, какой минимальный платёж осуществлять по карте, чтобы не было штрафных пеней и т. д. В этом плане работа с потребительским займом намного проще – главное, соблюдать график платежей. В обоих случаях от клиента потребуется элементарная финансовая грамотность: только в этом случае можно будет говорить о том, что использование заёмных средств будет выгодным.