Как выкупить долг у банка – рабочая схема

27-03-17, 15:56
1 Звезда 0
Loading...
866
Как выкупить долг у банка - рабочая схема

Можно ли выкупить долг по кредиту у банка?

 

В ситуации экономического кризиса в стране финансовое положение многих заёмщиков существенно ухудшилось. Это повлекло за собой нарушение обязательств по кредитным договорам и возникновении «проблемных» долгов перед банками. В случае существенных просрочек по платежам заёмщиком банк может обязать последнего возвратить всю сумму долга и попытаться расторгнуть договор в одностороннем порядке. Обычное дело – инициация судебного разбирательства или продажа долга коллекторской фирме. Способом решения подобной проблемы явится выкуп кредита у банка силами заёмщика или третьих лиц.

 

Особенность сделки

 

Неликвидные долги банку не нужны – это заставляет держать определённые резервы на корреспондентском счёте для покрытия просроченных сумм. Согласно требованиям Центробанка, устанавливающего размеры кредитного портфеля сумма задолженности замораживается и воспользоваться ей банковское учреждение не может. Следовательно, получается, что банк терпит убытки с двух сторон: от заёмщика, не исполняющего обязательства по кредиту и со стороны законодательства, предписывающего создавать резерв по долгу. Поэтому в целях оздоровления кредитного портфеля в банках периодически ведётся работа по продаже «длинных» долгов.

Продажа долга осуществляется на законной основе путём переуступки права требования, подкрепляемого договором цессии. Статья 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации позволяет передать праву на долг иному юридическому или физическому лицу, проявившему интерес к подобной сделке.

Чтобы банк согласился продать кредит должно быть несколько веских для этого оснований.

 

Основными условиями продажи займа будут являться следующие факторы:

 

    • долг не оплачивался на протяжении года;

 

    • должник продолжает оставаться неплатёжеспособным и нет возможности поставить его в график платежей путём реструктуризации кредита или отмене пени;

 

    • Долг выставляется на продажу, если с учётом страховки. Начисленных штрафных процентом сумма долга выросла в несколько раз;

 

    • отсутствие залога или поручителей по сделке;

 

    • срок погашения займа по условиям договора истёк.

 

 

Первоначально банк может предложить выкуп долга коллекторскому агентству. Это не является обманом банком на кредите клиента, если клиент перестал платить по обязательствам и не выходит на связь. Продажа неликвидов осуществляется оптом: собираются все долги определённого периода и передаются за символическую сумму. При переуступке права требования банк обязан уведомить должника в письменной форме о передаче долга. Чтобы не работать с коллекторским агентством есть смысл на этом этапе выйти на банк с предложением о покупке долга вашим доверенным лицом.

Таким образом, выкуп долга по кредиту у банка через третье лицо – распространённая в банковской сфере практика, позволяющая обеим сторонам к обоюдному удовлетворению найти определённый консенсус по возникшей проблеме.

Кто может стать покупателем долга

 

Если вы задаётесь вопросом, как выкупить свой кредит у банка – стоит вас огорчить: самостоятельно это сделать невозможно. Осуществить выкуп долга может осуществить только третье лицо, не являющееся вашим близким родственником.

 

Зачастую банк первым инициирует переговоры о выкупе долга, так как не всякое кредитное учреждение хочет нести дополнительные затраты на оплату судебных пошлин и представительство в суде. В этом случае ваша задача заключается в том, чтобы согласовать сумму возврата и найти человека, чьё имя будет фигурировать при подписании соглашения. Дисконт по договору цессии может составлять 50–90%, т. е. при удачном раскладе можно выкупить долг за 1/10-ю часть от его стоимости.

 

Как выкупить долг у банка по кредиту?

 

Процедура выкупа долга третьим лицом будет выглядеть следующим образом:

 

Физическое лицо уведомляет письменно банк о готовности выкупить ваш долг и предоставляет свои персональные данные для оформления договора цессии. Следует быть готовым единовременно выплатить оговорённую в договоре сумму, так как подобное соглашение не предусматривает рассрочки платежа. Обычно процедура согласования договора с банком может занять 1-2 месяца. После этого вы передаёте доверенному лицу деньги и после подписания соглашения он вносит деньги в банк безналичным переводом. Переуступка права требования приводит к тому, что теперь все права по взысканию долга переходят к третьему лицу, которое может простить вам его или продать за символическую сумму в размере 1 рубля. Действия эти вполне законны, следует смотреть статью 415 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

 

После этого вы из проблемного должника превращаетесь в свободного от каких-либо материальных претензий человека, которому не будет надоедать служба взыскания банка или сотрудники коллекторского агентства. Ваша финансовая свобода подтверждена соответствующими документами. Стоит вынести из сложившейся ситуации урок и впредь более внимательно рассчитывать свои кредитные возможности. Если вы берете кредиты наличными в банках – надо хорошо подумать, сможете ли вы исполнить свои обязательство по выплате кредита и процентов в срок.